Finanzas embebidas: El futuro del crecimiento empresarial en México

La evolución tecnológica está transformando la forma en que las empresas gestionan sus operaciones financieras. Un claro ejemplo son las finanzas embebidas. Este innovador enfoque simplifica procesos y genera nuevas oportunidades para compañías de todos los sectores.

Pero ¿Qué son exactamente las finanzas embebidas? ¿Cómo están impulsando el crecimiento empresarial en México? Vamos a explorarlo.

¿Qué son las finanzas embebidas?

Las finanzas embebidas son la integración de servicios financieros dentro de plataformas que no son financieras. Un buen ejemplo es cuando realizas una compra en línea y puedes pagar, solicitar crédito o contratar un seguro sin salir del sitio web o la aplicación.

Esta tecnología permite disfrutar de esos servicios sin necesidad de interactuar con un banco.

Sectores que están liderando las finanzas integradas en México

Aunque la idea de ofrecer servicios financieros no es nueva (piensa en las tarjetas de crédito de grandes tiendas o las opciones de financiamiento de concesionarios de autos), las finanzas embebidas han evolucionado significativamente.

Hoy, la tecnología permite que estos servicios se integren de manera fluida y segura en plataformas que usamos a diario.

Gracias a las embedded finance, están cambiando la forma en que los usuarios acceden a servicios financieros en diversas industrias. Veamos algunos de los sectores más destacados:

Comercio electrónico

Las tiendas online permiten a los usuarios pagar directamente sin tener que abrir aplicaciones de terceros, como un banco. Además, ofrecen opciones como pagos a plazos o crédito instantáneo integrado en la misma experiencia de compra.

Transporte

Aplicaciones como Uber facilitan los pagos directamente desde la app. En algunos mercados, incluso ofrecen opciones de financiamiento o crédito para conductores.

Soluciones SaaS

Algunas plataformas integran servicios financieros para facilitar la gestión de gastos empresariales. Los usuarios pueden, por ejemplo, conciliar pagos y anticipos sin necesidad de cambiar de aplicación.

Beneficios de las ‘Embedded Finance’ para las empresas

Las empresas mexicanas que adoptan las finanzas integradas están viendo una serie de beneficios que impactan directamente en su competitividad y eficiencia. Entre los principales se destacan:

• Eficiencia operativa mejorada. La automatización de procesos como facturación y cobros reduce costos y tiempos de procesamiento.
• Optimización del flujo de caja. Las herramientas financieras embebidas permiten a las empresas gestionar mejor sus cobros y pagos. Esto es algo esencial para su estabilidad.
• Nuevas fuentes de ingresos. Las empresas pueden monetizar servicios financieros. Por ejemplo, generar comisiones por transacciones. Con ello diversifican sus ingresos.
• Acceso a datos valiosos. Las empresas obtienen información clave sobre el comportamiento de sus clientes. Esto permite tomar decisiones más informadas y llevar a cabo estrategias personalizadas.
• Mayor fidelización de clientes. Ofrecer todas las soluciones en una sola plataforma mejora la experiencia del cliente e incentiva su lealtad.

¿Cómo benefician los servicios financieros integrados a los usuarios finales?

Por su parte, los usuarios finales disfrutan de una experiencia más fluida. Esto es especialmente beneficioso en áreas con acceso limitado a servicios bancarios tradicionales.

Más ventajas de utilizar finanzas embebidas:

• Acceso a servicios financieros integrados. Desde una sola plataforma pueden gestionar pagos, préstamos o seguros sin necesidad de utilizar varios proveedores.
• Productos personalizados. Las finanzas embebidas posibilitan que cada cliente obtenga servicios ajustados a sus necesidades específicas.
• Transacciones rápidas y de bajo costo. Esto es especialmente útil para transferencias internacionales y cambios de divisas.
• Educación financiera. Algunas plataformas incluyen herramientas educativas que ayudan a los usuarios a entender mejor los productos financieros.

Okticket: Ejemplo de finanzas embebidas en plataformas SaaS

Las soluciones SaaS como Okticket son un caso claro de cómo las finanzas embebidas pueden transformar la operativa empresarial. Okticket ofrece una solución integral que facilita la gestión de gastos empresariales, permitiendo:

• Conciliación automática de pagos realizados con tarjeta.
• Gestión de anticipos y reembolsos sin salir de la aplicación.
• Acceso en tiempo real a la información financiera, lo que mejora la monitorización y control de gastos.

Conclusión: ¿Está tu empresa lista para adoptar las finanzas integradas?

Las finanzas embebidas son el futuro de la gestión financiera empresarial, no solo en México, sino a nivel global. Adoptarlas con éxito requiere identificar las necesidades de tus clientes, elegir socios fintech adecuados y establecer un modelo de monetización claro.

¿Estás listo para ser parte de esta revolución financiera?

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